🏡 Wie viel Eigenkapital braucht man für eine Baufinanzierung? – Tipps vom Experten

Der Traum vom Eigenheim ist für viele Menschen greifbar – doch bei der Planung der Finanzierung taucht oft die große Frage auf: Wie viel Eigenkapital braucht man eigentlich für eine Baufinanzierung?

In diesem Artikel erfahren Sie:

• Warum Eigenkapital wichtig ist
• Wie viel empfohlen wird – und was Banken erwarten
• Was Sie tun können, wenn Sie (noch) wenig Eigenkapital haben
• Warum es trotzdem Möglichkeiten für eine Finanzierung ohne Eigenkapital gibt

💡 Was versteht man unter Eigenkapital bei einer Baufinanzierung?

Eigenkapital ist das Geld, das Sie selbst in den Immobilienkauf einbringen – also Geld, das nicht geliehen wird. Dazu zählen:

• Erspartes (z. B. Tagesgeld, Sparbuch, Festgeld)
• Bausparguthaben
• Lebensversicherungen mit Rückkaufswert
• Eigenleistungen am Bau („Muskelhypothek“)
• Schenkungen oder vorzeitiges Erbe

📊 Wie viel Eigenkapital ist bei einer Baufinanzierung üblich?

Die meisten Banken empfehlen:

✅ Mindestens 20 % des Kaufpreises + Kaufnebenkosten

Beispielrechnung:

• Kaufpreis der Immobilie: 400.000 €
• Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Makler etc.): ca. 10–15 % → 40.000–60.000 €

Empfohlenes Eigenkapital: rund 120.000–140.000 €

🔎 Aber: Das ist keine Pflicht! Viele Menschen finanzieren mit weniger – oder sogar ganz ohne Eigenkapital.

🧾 Was passiert, wenn ich kein oder wenig Eigenkapital habe?

Auch mit weniger oder ohne Eigenkapital ist eine Finanzierung möglich – sie hängt ab von:

• Ihrem Einkommen & Bonität
• Der Werthaltigkeit der Immobilie
• Ihrer Haushaltsrechnung (Einnahmen – Ausgaben)
• Ihrer beruflichen Sicherheit

➡️ In vielen Fällen finden wir über unser Netzwerk von über 800 Banken eine Lösung – sogar für 100 %- oder 110 %-Finanzierungen.

🚧 Vor- und Nachteile von viel vs. wenig Eigenkapital

📈 Tipp: Eigenkapital clever aufteilen

Manchmal ist es sinnvoll, nicht alles Eigenkapital einzusetzen, z. B. um:

• Rücklagen für Reparaturen zu behalten
• liquide für unerwartete Kosten zu bleiben
• Eigenkapital für eine spätere Anschlussfinanzierung zu nutzen

💬 Lassen Sie sich unbedingt beraten, bevor Sie Ihr gesamtes Vermögen investieren.

📞 Sie möchten wissen, wie viel Eigenkapital Sie brauchen?

Ich analysiere mit Ihnen gemeinsam:

• Welche Finanzierung zu Ihrer Situation passt
• Wie viel Eigenkapital sinnvoll ist
• Ob eine Finanzierung ohne Eigenkapital für Sie möglich ist

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Fazit

Eigenkapital ist wichtig – aber nicht zwingend erforderlich.
Ob mit 0 €, 20 % oder mehr: Die passende Finanzierung richtet sich nach Ihrer persönlichen Situation. Als unabhängiger Berater finde ich gemeinsam mit Ihnen die beste Lösung – transparent, realistisch und zu Top-Konditionen.