🔄 Anschlussfinanzierung – Wie Sie rechtzeitig die richtigen Weichen stellen

Wenn die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung bald endet, sollten Sie sich frühzeitig mit dem Thema Anschlussfinanzierung beschäftigen. Denn jetzt haben Sie die Chance, Ihre Finanzierung an die aktuellen Marktbedingungen anzupassen – und viel Geld zu sparen.

In diesem Beitrag erfahren Sie:

• Was eine Anschlussfinanzierung ist
• Welche Optionen Sie haben
• Wann Sie sich spätestens kümmern sollten
• Wie Sie sich günstige Zinsen frühzeitig sichern können
• Warum ein unabhängiger Vergleich entscheidend ist

🏦 Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Die Anschlussfinanzierung bezeichnet die Fortsetzung Ihrer Baufinanzierung nach dem Ende der Zinsbindung. Wenn Ihr Darlehen nach 10 oder 15 Jahren nicht vollständig abbezahlt ist, müssen Sie für die Restschuld eine neue Finanzierung vereinbaren.

Sie haben dann in der Regel folgende Optionen:

1. Prolongation – Sie bleiben bei Ihrer bisherigen Bank und vereinbaren neue Zinskonditionen
2. Umschuldung – Sie wechseln zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen
3. Forward-Darlehen – Sie sichern sich heute schon die Zinsen für später (bis zu 60 Monate im Voraus)

📆 Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?

Optimal: 24–36 Monate vor Ablauf der Zinsbindung
Spätestens: 6–12 Monate vorher

Je früher Sie sich kümmern, desto mehr Handlungsspielraum haben Sie:

• Sie können sich günstige Zinsen langfristig sichern
• Sie vermeiden, in die teure Standardverlängerung „hineinzurutschen“
• Sie haben genug Zeit für einen Bankenvergleich und Beratung

💸 Was kostet eine Anschlussfinanzierung?

Die Kosten hängen ab von:

• der Höhe der Restschuld
• der neuen Laufzeit und Zinsbindung
• dem aktuellen Zinsniveau
• Ihrer Bonität

➡️ Gute Nachrichten: Die Anschlussfinanzierung ist oft günstiger als die ursprüngliche Baufinanzierung, da die Restschuld geringer ist – vorausgesetzt, Sie vergleichen verschiedene Anbieter.

🔍 Welche Anschlussfinanzierung ist die richtige?

✅ Prolongation – einfach, aber oft teurer

• Bleiben bei Ihrer aktuellen Bank
• Kein Aufwand, keine neuen Unterlagen
• ⚠️ Aber: Oft nicht der beste Zinssatz

✅ Umschuldung – mehr sparen durch Wechsel

• Wechsel zu einer neuen Bank
• Notarielle Änderung des Grundbuchs nötig
• 💡 Vorteil: Deutlich bessere Zinskonditionen möglich

✅ Forward-Darlehen – Zinsen heute für morgen sichern

• Ideal bei steigenden Zinsen
• Abschluss bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung
• Planbarkeit & Sicherheit für die Zukunft

📈 Praxisbeispiel: Anschlussfinanzierung clever genutzt

Familie S. aus Monheim am Rhein stand vor dem Ende ihrer Zinsbindung. Die Hausbank bot 4,2 % Zinsen. Über unseren Vergleich fanden wir ein Angebot mit 3,6 % – bei gleicher Laufzeit und besseren Sondertilgungsmöglichkeiten. 💰 Ersparnis: über 12.000 € über die Laufzeit.

🧠 Tipp vom Baufinanzierungsberater

Viele Darlehensnehmer nehmen die Prolongation der Hausbank aus Bequemlichkeit – und verschenken damit oft viele tausend Euro.

Ein neutraler Vergleich über verschiedene Banken zeigt fast immer bessere Alternativen. Ich arbeite mit über 800 Banken und Kreditinstituten zusammen – so finden wir für Sie die optimale Lösung.

📞 Jetzt handeln, später sparen

Die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung läuft bald aus? Oder Sie möchten sich schon heute die Zinsen für morgen sichern?

👉 Jetzt Anfrage stellen – unverbindlich & kostenlos

🔍 Häufig gesuchte Begriffe, die dieser Artikel abdeckt:

• Anschlussfinanzierung Vergleich
• Wann Anschlussfinanzierung regeln?
• Forward-Darlehen sinnvoll
• Baufinanzierung läuft aus – was tun?
• Umschuldung Hauskredit

✅ Fazit

Die Anschlussfinanzierung ist eine große Chance – aber nur, wenn Sie aktiv werden.
Ob Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen: Entscheidend ist ein unabhängiger Vergleich und eine kompetente Beratung.

Nutzen Sie die Gelegenheit, Ihre Finanzierung zu optimieren – ich unterstütze Sie gerne dabei!