Anschlussfinanzierung & Forwarddarlehen – sichern Sie sich attraktive Zinsen
Ihre Zinsbindung läuft bald aus? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, sich mit Ihrer Anschlussfinanzierung zu beschäftigen. Vergleichen Sie rechtzeitig die Angebote verschiedener Banken und vermeiden Sie unnötig hohe Zinskosten.
Mit Bestbaufi erhalten Sie eine persönliche, bankenunabhängige Beratung und einen Vergleich von Angeboten aus über 800 Banken.
Jetzt Anschlussfinanzierung prüfen lassenWarum Sie Ihre Anschlussfinanzierung frühzeitig planen sollten
Viele Immobilienbesitzer beschäftigen sich erst dann mit ihrer Anschlussfinanzierung, wenn die bisherige Zinsbindung kurz vor dem Ablauf steht. Dabei kann eine frühzeitige Planung bares Geld wert sein.
Wenn Ihre bestehende Baufinanzierung nach beispielsweise 10, 15 oder 20 Jahren ausläuft, ist die Immobilie häufig noch nicht vollständig abbezahlt. Für die verbleibende Restschuld benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung.
Ihre bisherige Bank wird Ihnen in der Regel ein Angebot zur Fortführung des Darlehens unterbreiten. Dieses Angebot müssen Sie jedoch nicht automatisch annehmen. Andere Banken können möglicherweise bessere Zinsen und passendere Finanzierungskonditionen anbieten.
Welche Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung gibt es?
Grundsätzlich stehen Ihnen drei Möglichkeiten zur Verfügung. Welche Variante sinnvoll ist, hängt unter anderem vom Zeitpunkt, der Restschuld und den angebotenen Zinssätzen ab.
Prolongation – bei Ihrer bisherigen Bank bleiben
Bei einer Prolongation verlängern Sie Ihre bestehende Finanzierung bei Ihrer bisherigen Bank. Sie vereinbaren eine neue Zinsbindung und zahlen Ihre Restschuld zu den neu vereinbarten Konditionen weiter ab.
Der Vorteil: Der Wechsel zu einer anderen Bank ist nicht notwendig. Allerdings sollten Sie prüfen, ob die angebotenen Zinsen tatsächlich konkurrenzfähig sind.
Umschuldung – zu einer anderen Bank wechseln
Bei einer Umschuldung lösen Sie Ihr bisheriges Darlehen zum Ende der Zinsbindung ab und finanzieren die verbleibende Restschuld bei einer neuen Bank weiter.
Dadurch können Sie von günstigeren Zinsen, einer anderen Tilgungshöhe oder flexibleren Vertragsbedingungen profitieren. Die neue Bank prüft die Finanzierung und übernimmt die Ablösung des bisherigen Darlehens.
Forwarddarlehen – heute schon Zinsen sichern
Mit einem Forwarddarlehen können Sie sich bereits heute einen Zinssatz für Ihre zukünftige Anschlussfinanzierung sichern. Die Auszahlung erfolgt erst zu einem späteren Zeitpunkt, wenn Ihre bisherige Zinsbindung endet.
Damit schützen Sie sich vor möglicherweise steigenden Zinsen. Je nach Bank und Vorlaufzeit kann für diese Zinssicherung ein Zinsaufschlag anfallen.
Forwarddarlehen: Sichern Sie sich die Zinsen von heute für morgen
Sie wissen bereits, dass Ihre aktuelle Baufinanzierung in zwei, drei oder vier Jahren ausläuft? Dann kann ein Forwarddarlehen eine interessante Möglichkeit sein.
Das Besondere: Sie schließen bereits heute einen Darlehensvertrag für Ihre zukünftige Anschlussfinanzierung ab. Der vereinbarte Zinssatz bleibt für die vereinbarte Finanzierung bestehen, auch wenn die Marktzinsen bis zur Auszahlung steigen.
Wie funktioniert ein Forwarddarlehen?
- Sie ermitteln Ihre voraussichtliche Restschuld.
- Sie vergleichen aktuelle Forwarddarlehensangebote.
- Sie vereinbaren heute den zukünftigen Zinssatz.
- Sie warten bis zum Ende Ihrer bisherigen Zinsbindung.
- Das neue Darlehen löst die bisherige Finanzierung ab.
Wie weit im Voraus ist das möglich?
Viele Banken bieten Forwarddarlehen mit einem Vorlauf von mehreren Jahren an. Je nach Anbieter sind Zeiträume von bis zu 60 Monaten möglich. Die konkreten Fristen unterscheiden sich jedoch von Bank zu Bank.
Je länger die Zeit bis zur Auszahlung ist, desto höher kann der Zinsaufschlag ausfallen. Deshalb sollte geprüft werden, ob sich der Abschluss bereits heute wirtschaftlich lohnt.
Welche Vorteile bietet Ihnen eine Anschlussfinanzierung über Bestbaufi?
Ein Angebot Ihrer bisherigen Bank ist nicht automatisch das beste Angebot am Markt. Durch einen umfassenden Vergleich können Sie möglicherweise Ihre Finanzierungskosten deutlich reduzieren.
Vergleich von über 800 Banken
Wir vergleichen Finanzierungskonditionen zahlreicher Banken, um eine passende Anschlussfinanzierung für Ihre persönliche Situation zu finden.
Bankenunabhängige Beratung
Wir betrachten nicht nur das Angebot Ihrer bisherigen Bank, sondern prüfen auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten.
Kostenlose Beratung
Unsere Beratung und der Vergleich Ihrer Anschlussfinanzierung sind für Sie kostenlos.
Individuelle Tilgung
Wir prüfen, welche Tilgungshöhe und welche Zinsbindung zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zukunftsplänen passen.
Sondertilgungsmöglichkeiten
Auf Wunsch berücksichtigen wir Möglichkeiten für zusätzliche Tilgungen, damit Sie Ihre Restschuld schneller reduzieren können.
Persönliche Betreuung
Von der ersten Analyse bis zur Auswahl eines passenden Finanzierungsangebots haben Sie einen persönlichen Ansprechpartner.
Wie viel können Sie durch einen Zinsvergleich sparen?
Schon kleine Unterschiede beim Zinssatz können über die Laufzeit einer Anschlussfinanzierung einen erheblichen finanziellen Unterschied ausmachen.
Gerade bei hohen Restschulden lohnt es sich deshalb, mehrere Finanzierungsangebote miteinander zu vergleichen.
Rechenbeispiel: 200.000 Euro Restschuld
Angenommen, Sie finanzieren eine Restschuld von 200.000 Euro mit einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent.
Variante A: Sollzins 4,00 % – anfängliche monatliche Rate ca. 1.000 Euro.
Variante B: Sollzins 3,50 % – anfängliche monatliche Rate ca. 917 Euro.
Unterschied: Rund 83 Euro weniger pro Monat beziehungsweise knapp 1.000 Euro im ersten Jahr.
Vereinfachtes Rechenbeispiel auf Basis von Sollzins und anfänglicher Tilgung. Die tatsächliche Zinsbelastung und Restschuld hängen unter anderem von der Laufzeit, dem Tilgungsverlauf und den Vertragsbedingungen ab. Die Zinssätze sind beispielhaft und stellen kein aktuelles Finanzierungsangebot dar.
Wann sollten Sie sich um Ihre Anschlussfinanzierung kümmern?
Je früher Sie sich mit Ihrer Anschlussfinanzierung beschäftigen, desto mehr Möglichkeiten haben Sie. Besonders interessant ist die rechtzeitige Prüfung eines Forwarddarlehens.
Mehr als 5 Jahre vorher
Prüfen Sie Ihre bestehende Finanzierung und behalten Sie die Entwicklung der Zinsen im Blick. Ein Forwarddarlehen ist möglicherweise noch nicht verfügbar.
1 bis 5 Jahre vorher
Jetzt lohnt sich ein Vergleich besonders. Je nach Bank können Sie bereits ein Forwarddarlehen abschließen und sich heutige Zinsen für die Zukunft sichern.
Weniger als 12 Monate vorher
Vergleichen Sie die Angebote Ihrer bisherigen Bank mit alternativen Anschlussfinanzierungen. Auch eine Umschuldung kann sich jetzt noch lohnen.
So einfach funktioniert Ihre Anschlussfinanzierung mit Bestbaufi
Kontakt aufnehmen
Teilen Sie uns mit, wann Ihre aktuelle Zinsbindung endet und wie hoch Ihre voraussichtliche Restschuld ist.
Finanzierung prüfen
Wir analysieren Ihre bestehende Finanzierung und ermitteln geeignete Anschlussfinanzierungsmöglichkeiten.
Angebote vergleichen
Wir vergleichen passende Angebote verschiedener Banken und besprechen die Konditionen mit Ihnen.
Passende Lösung auswählen
Sie entscheiden sich für das Angebot, das am besten zu Ihren finanziellen Zielen passt.
Ihre Zinsbindung läuft aus? Jetzt Anschlussfinanzierung vergleichen!
Warten Sie nicht darauf, dass Ihre bisherige Bank Ihnen ein Angebot unterbreitet. Lassen Sie Ihre Möglichkeiten frühzeitig prüfen.
Ob Prolongation, Umschuldung oder Forwarddarlehen: Wir unterstützen Sie dabei, eine passende und attraktive Finanzierungslösung zu finden.
Jetzt kostenlose Beratung anfragenHäufige Fragen zur Anschlussfinanzierung und zum Forwarddarlehen
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung benötigen Sie, wenn Ihre bisherige Zinsbindung endet und noch eine Restschuld aus Ihrem Immobiliendarlehen besteht. Für diese Restschuld wird eine neue Finanzierung mit einem neuen Zinssatz und einer neuen Zinsbindung vereinbart.
Wann sollte ich meine Anschlussfinanzierung vergleichen?
Idealerweise beschäftigen Sie sich bereits mehrere Jahre vor Ablauf Ihrer Zinsbindung mit dem Thema. So können Sie prüfen, ob ein Forwarddarlehen für Sie infrage kommt. Spätestens wenn das Ende der Zinsbindung näher rückt, sollten Sie verschiedene Angebote vergleichen.
Was ist der Unterschied zwischen Prolongation und Umschuldung?
Bei einer Prolongation verlängern Sie Ihren Darlehensvertrag bei Ihrer bisherigen Bank. Bei einer Umschuldung wechseln Sie zum Ende der Zinsbindung zu einer anderen Bank, die Ihre Restschuld übernimmt.
Wie funktioniert ein Forwarddarlehen?
Mit einem Forwarddarlehen vereinbaren Sie bereits heute die Konditionen für Ihre zukünftige Anschlussfinanzierung. Die Auszahlung erfolgt erst zum vereinbarten späteren Zeitpunkt, beispielsweise nach Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung.
Wie lange im Voraus kann ich ein Forwarddarlehen abschließen?
Das hängt von der jeweiligen Bank ab. Viele Anbieter ermöglichen Forwarddarlehen mit einer Vorlaufzeit von mehreren Jahren. Teilweise sind bis zu 60 Monate möglich. Die genauen Bedingungen sollten individuell geprüft werden.
Was kostet ein Forwarddarlehen?
Für die frühzeitige Zinssicherung verlangen viele Banken einen Zinsaufschlag. Dieser richtet sich unter anderem nach der Vorlaufzeit. Je länger der Zeitraum bis zur Auszahlung ist, desto höher kann dieser Aufschlag ausfallen.
Kann ich meine Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank abschließen?
Ja. Zum Ende Ihrer vereinbarten Zinsbindung können Sie grundsätzlich zu einer anderen Bank wechseln. Die neue Bank prüft Ihre Finanzierung und übernimmt bei einer Umschuldung die Ablösung des bisherigen Darlehens. Dabei können Kosten für die Sicherheitenübertragung entstehen.
Kann ich mein Darlehen nach 10 Jahren kündigen?
Unter bestimmten Voraussetzungen besteht nach § 489 BGB ein gesetzliches Kündigungsrecht. Bei einem Darlehen mit festem Sollzinssatz können Sie es grundsätzlich zehn Jahre nach dem vollständigen Empfang des Darlehens mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten kündigen. Wurde nach dem vollständigen Empfang eine neue Vereinbarung über den Sollzinssatz oder die Rückzahlung getroffen, kann ein neuer Fristbeginn gelten. Die individuelle Vertrags- und Auszahlungssituation sollte vor einer Kündigung geprüft werden.
Ist die Beratung bei Bestbaufi kostenlos?
Ja. Die Beratung und der Vergleich Ihrer Anschlussfinanzierung sind für Sie kostenlos. Wir prüfen verschiedene Bankangebote und unterstützen Sie bei der Auswahl einer passenden Lösung.
Wie viele Banken werden bei Bestbaufi verglichen?
Wir können Finanzierungskonditionen von über 800 Banken miteinander vergleichen. Dadurch erhalten Sie einen breiten Überblick über mögliche Angebote für Ihre Anschlussfinanzierung.
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