Zuverlässiger Ansprechpartner rund ums Thema Baufinanzierung
Bestbaufi ist ein Baufinanzierungsspezialist in Düsseldorf. Unternehmensleiter Helmut Hengstebeck und sein kompetentes Team aus freien Finanzierungsberatern sind die Ansprechpartner für Menschen aus Düsseldorf und Umgebung, die sich eine Immobilie kaufen möchten. Im Rahmen einer ausführlichen Beratung erhalten Kunden eine für sie passenden Baufinanzierung – und das schnell und unkompliziert. So lässt sich beim Kauf einer Immobilie oft viel Geld sparen.
Mehr als 800 Banken im Blick
Während Privatpersonen von Bank zu Bank gehen, um sich Angebote einzuholen, greifen die Darlehensvermittler von Bestbaufi auf Konditionen von mehr als 800 Banken in Deutschland zurück. Aufgrund eines großen Umsatzvolumens erhält Bestbaufi als Platinpartner der Banken sehr günstige Bauzinsen anbieten.
Die richtige Baufinanzierung und Förderung finden
Bei Bestbaufi erhalten Kunden einen für sie passende Baufinanzierung – ein Darlehen, bei dem die Höhe der monatlichen Raten, die Zinskonditionen, die Tilgungsraten und Sondertilgungen auf sie persönlich abgestimmt sind. Darüber hinaus unterstützen die Darlehensvermittler bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital sowie bei einer Umschuldung und geben Tipps für Fördermittel wie ein KfW-Darlehen oder Wohn-Riester.
Was genau macht ein Baufinanzierungsvermittler?
Bei der Beratung vergleichen die Experten von Bestbaufi die Finanzierungsangebote von über 800 Banken in Deutschland – individuell angepasst an die Bedürfnisse der Kunden. Unser Portfolio umfasst nicht nur die großen, online tätigen Kreditinstitute Deutschlands. Wir berücksichtigen auch die Angebote aller regionalen Banken. Aus diesem umfassenden Pool wählen wir dann gemeinsam mit unseren Kunden den Kredit aus, der am besten zu ihrem Vorhaben und ihren Wünschen passt.
Welche Vorteile sprechen für die Vermittlung einer Baufinanzierung?
Die Experten von Bestbaufi verfügen über umfassendes Wissen über die deutschen Kreditinstitute und unterstützen ihre Kunden bei der Suche nach der passenden Baufinanzierung. Wir wissen genau, bei welchem Institut die Wahrscheinlichkeit am höchsten ist, dass der Baukredit in der jeweiligen Situation bewilligt wird. Wir haben die nötigen Kontakte und können so überdurchschnittlich gute Konditionen aushandeln. Dies gelingt uns, weil wir Teil einer Einkaufsgemeinschaft von vielen Baufinanzierungsvermittlern sind, die jedes Jahr ein gewissen Volumen an Baufinanzierungen garantieren können.
Beraten die Baufinanzierungsvermittler auch zu Förderungen?
Bei der Baufinanzierung beziehen die Vermittler von Bestbaufi stets auch Förderungsmöglichkeiten mit ein.
Mit Fördermitteln können wir die Konditionen für unsere Kunden erheblich verbessern. Das Team von Bestbaufi prüft daher, welche Zuschüsse für das jeweilige Vorhaben infrage kommen.
Was sind die wichtigsten Eckpunkte einer Baufinanzierung?
Die passgenaue Immobilienfinanzierung in Düsseldorf finden
Immer mehr Menschen wollen sich den Traum vom Eigenheim erfüllen. Doch nur die wenigsten besitzen das Kapital dafür. In der Regel brauchen zukünftige Eigentümer und Bauherren einen Kredit. Und weil es in der Regel um extrem hohe Summen geht, ist nichts wichtiger als ein genauer Angebotsvergleich und kompetente Beratung. Beides bieten die Finanzierungsvermittler von Bestbaufi.
So spielt Eigenkapital beispielsweise eine entscheidende Rolle. Die Anzahl der infrage kommenden Institute verändert sich je nach Höhe der eigenen Geldreserven und bestimmt auch den Zinssatz. Es gibt Banken, bei denen sogenannte Vollfinanzierungen problemlos möglich sind, bei denen die Käufer die Immobilie also komplett per Kredit erwerben. Gleichwohl gibt es welche, bei denen Finanzierungen nur durch einen entsprechend hohen Anteil an Eigenmitteln möglich sind. Wir empfehlen unseren Kunden, zumindest die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital einzubringen, weil wir durch diese Finanzierungslösung attraktive Konditionen verhandeln können. Das Ganze auf eigene Faust herauszufinden, kostet nicht nur Zeit, sondern auch Energie. Diese würden die angehenden Immobilienbesitzer oder Häuslebauer sicherlich lieber in die Planung oder Renovierung stecken.
Was für Vorteile entstehen bei der Bonitätsprüfung?
Kunden von Finanzierungsvermittlern sparen nicht nur Zeit beim Angebotsvergleich. Die Experten wickeln die Darlehen für sie ab und unterstützen sie auch, nachdem die Papiere unterschrieben wurden. Es gibt überdies aber noch einen weiteren Punkt, der für den Gang zum Finanzierungsvermittler spricht. Enorm wichtig für eine Immobilienfinanzierung ist der Schufa-Score, der die Kreditwürdigkeit einer Person beschreibt. Wer mehrere Kreditinstitute aufsucht, läuft Gefahr, dass sich dieser verschlechtert. Denn im Zweifel kann jede Bank eine Schufa-Anfrage stellen. „Im Worst Case landen durch viele Bankenbesuche auch dementsprechend viele Anfragen in der Schufa-Blackbox. Das hat zur Folge, dass sich der Score-Wert verschlechtert, und Kunden möglicherweise schlechtere Zinssätze bei der Bank bekommen. Wir werden deshalb erst aktiv, wenn wir grünes Licht von unseren Kunden für einen bereits im Detail erläuterten Finanzierungsvorschlag erhalten – damit findet genau eine Schufa-Anfrage statt.
Wie kann man mithilfe der Finanzierungsvermittler die Chancen auf dem Immobilienmarkt steigern?
Viele Kaufinteressenten kümmern sich erst um eine Finanzierung, wenn sie sich bereits ein konkretes Objekt ausgesucht haben. „Dabei ist es durchaus sinnvoll, sich schon im Vorfeld von uns beraten zu lassen. Im Rahmen der Budget-Beratung von Bestbaufi ermitteln die Berater unter Berücksichtigung des monatlichen Einkommens und Eigenkapitals die höchstmögliche Kreditsumme ihrer Kunden. Damit wissen sie schon am Anfang ihrer Suche, was sie sich realistisch leisten können. Darüber hinaus können wir unseren Kunden eine Bestätigung ausstellen, mit der sie dann dem Verkäufer oder Makler bei einem Besichtigungstermin auf Papier direkt nachweisen, dass sie sich das Haus leisten können. Das ist für den Verkäufer/Makler schon ein sehr gutes Signal und für die Kaufinteressenten ein klarer Wettbewerbsvorteil, denn wenn mehrere Interessenten die gleiche Immobilie kaufen möchten, ist Geschwindigkeit gefragt.
Was kostet ein Finanzierungsvermittler?
Finanzierungsvermittler werden erst bezahlt, wenn sie erfolgreich ein Darlehen vermittelt haben. Sie erhalten dann eine Provision von den Banken. Dadurch wird die Baufinanzierung, wie von vielen angenommen, aber nicht teurer als bei der Bank direkt. Häufig ist es so, dass die Vermittler sogar günstigere Hypothekenzinsen anbieten können als das jeweilige Geldinstitut selbst. Das liegt daran, dass die Banken enorm viel an Personal- sowie Bürokosten einsparen, wenn ihnen ein unterschriftsreifer Kreditantrag vorgelegt wird. Und das wiederum schlägt sich in den niedrigen Zinsen wieder.
Schon jetzt an morgen denken
Viele Kunden haben folgendes Problem: das Zinsänderungsrisiko, steigende Bewirtschaftungskosten, möglicher höherer Abtrag, finanzielle Ungewissheit. Heimbesitzer stellen sich die Frage: Was passiert am Ende der Zinsbindung? Wie kann ich mich und meine Familie schützen? Die Zinsen für die Zukunft sichern – ungefähr so lässt sich das Forward-Darlehen in einfachen Worten zusammenfassen. Besonders interessant ist diese Art des Kredits für Immobilienbesitzer, deren Sollzinsbindung bald ausläuft, und die für die Begleichung ihrer Restschuld eine neue Finanzierung benötigen.
Die Vorteile eines Forward-Darlehens
Wer vor 10, 15 oder sogar 20 Jahren ein Haus gekauft hat, muss sich im Regelfall noch einmal mit dem Thema Finanzierung befassen. Denn nach Ablauf der mit der Bank vereinbarten Sollzinsbindung haben die meisten Immobilienbesitzer ihre Darlehenssumme noch nicht komplett abbezahlt. In diesem Fall bleibt eine sogenannte Restschuld bestehen. Um diese zu tilgen, wird häufig ein neuer Kredit benötigt, eine Anschlussfinanzierung.
Mit einem Forward-Darlehen können sich Kreditnehmer niedrige Zinsen sichern. Und zwar bis zu insgesamt 60 Monate im Voraus. Ein Forward-Darlehen ist auch für diejenigen interessant, die ihre laufende Baufinanzierung unter Gebrauch des Sonderkündigungsrechts gemäß Paragraf 489 Bundesgesetzbuch nach zehn Jahren vorzeitig kündigen wollen. Sie können ihre Finanzierung auf diese Weise umschulden und somit ebenfalls vom niedrigen Zinsniveau profitieren.
Die Nachteile eines Forward-Darlehens
Egal, wie früh sich Eigentümer die niedrigen Zinsen sichern – die Auszahlung des Forward-Darlehens beginnt erst, wenn ihre alte Zinsbindung ausgelaufen ist. Für die jeweilige Vorlaufzeit, auch Forward-Periode genannt, fallen keine Kosten wie beispielsweise Bereitstellungszinsen oder gar monatliche Raten an. Jedoch berechnen die Banken für die Reservierung des Zinssatzes einen Aufschlag. Und dieser liegt ungefähr zwischen 0,02 und 0,03 Prozent pro Monat. Das bedeutet: Je länger sich die Immobilienbesitzer die Zinsen sichern, desto mehr zahlen sie auch dafür.
Das Forward-Darlehen ist als eine Absicherung gegen steigende Zinsen gedacht. Es besteht die Gefahr bei einem frühzeitigen Abschluss allerdings darin, dass niemand wirklich genau prognostizieren kann, wie sich der Markt entwickeln wird. Also, ob die Zinsen steigen, sinken oder gleichbleiben werden. Deshalb raten wir unseren Kunden, nicht sofort einen neuen Darlehensvertrag abzuschließen. Wir behalten für unsere Kunden den Zinsmarkt im Auge. Erst, wenn wir merken, dass die Zinsen wieder steigen, machen wir die Finanzierung fest. Somit können sich unsere Kunden die günstigen Zinsen sichern, verkürzen allerdings die Vorlaufzeit – und sparen somit gleich doppelt.
Das Forward-Darlehen auf einen Blick:
Alles Wissenswerte zur Anschlussfinanzierung
Wenn die Zinsbindung für eine Baufinanzierung abläuft, benötigt man meistens eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld.
Wenn diese sogenannte Sollzinsbindung endet, ist das Darlehen oft noch nicht vollständig abbezahlt. Es verbleibt eine Restschuld, die bei der Bank beglichen werden muss.“ Viele Menschen müssen sich auf einen zweiten Kredit verlassen, um ihre Schulden tilgen zu können – die Anschlussfinanzierung.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, sich um das zweite Darlehen zu kümmern?
Es ist sinnvoll, sich so früh wie möglich mit einer Anschlussfinanzierung zu befassen, um sich gute Konditionen zu sichern. In der Regel meldet sich die Bank nämlich erst kurz vor Ablauf der Sollzinsbindung bei den Kreditnehmern mit einem Angebot für das zweite Darlehen, und dieses ist oft weniger attraktiv. Gerade in Niedrigzinsphasen bietet sich bei der Anschlussfinanzierung der Abschluss eines Forward-Darlehens an.
Weitere Formen der Anschlussfinanzierung:
Viele Menschen stehen einem Bankwechsel anfangs skeptisch gegenüber, weil sie hohe Gebühren befürchten. Die dabei anfallenden Kosten, wie beispielsweise für das Umschreiben der Grundschuld, sind jedoch gering im Vergleich zu den Einsparungen, die ein günstiger Hauskredit bieten kann. Zudem kümmert sich das Unternehmen Bestbaufi um den gesamten Transfer. Wir beschaffen alle notwendigen Informationen und organisieren die Einreichung aller erforderlichen Unterlagen.