Was kostet ein Baufinanzierungsberater? Bei einem Vermittler stellt Ihnen der Baufinanzierungsberater in der Regel keine Rechnung, denn die finanzierende Bank vergütet ihn. Bei einer Honorarberatung dagegen zahlen Sie selbst, meist pro Stunde. Der Beitrag zeigt, wie sich beide Modelle unterscheiden und woran Sie versteckte Kosten erkennen.
Das Wichtigste in Kürze
- Provisionsberatung: keine Rechnung an Sie, die Vergütung kommt von der Bank.
- Honorarberatung: Sie zahlen selbst, meist pro Stunde. Die Sätze nennen wir weiter unten.
- Ganz ohne Kosten ist keine Finanzberatung, bei Provisionen zahlen Sie indirekt über die Produktkosten.
- Fragen Sie vorher schriftlich nach, wer wen bezahlt.
Wie setzen sich die Kosten eines Baufinanzierungsberaters zusammen?
Es gibt zwei Modelle. Beim Provisionsmodell bekommt der Vermittler sein Geld von der Bank, an die er Ihr Darlehen vermittelt. Beim Honorarmodell bezahlen Sie die Beratung direkt, unabhängig davon, bei welcher Bank Sie abschließen.
- Provisionsberatung: Wer zahlt?: finanzierende Bank; Kosten für Sie: keine Rechnung, indirekt über Produktkosten
- Honorarberatung: Wer zahlt?: Sie selbst; Kosten für Sie: Stundensatz, siehe unten
Die Zahlen zur Honorarberatung beziehen sich auf Finanzberatung allgemein, nicht ausschließlich auf Baufinanzierung. Der Aufwand eines Baufinanzierungsberaters hängt davon ab, wie komplex Ihr Vorhaben ist und wie viele Gespräche nötig sind.
Ist die Beratung beim Baufinanzierungsvermittler wirklich kostenlos?
Für Sie als Kunde entsteht meist keine Rechnung. Der Vermittler wird über die finanzierende Bank vergütet, sobald ein Darlehen zustande kommt. Das ist ein übliches Modell bei Vermittlern.
Ganz ohne Kosten ist eine Finanzberatung dennoch nicht. Laut Hanseatic Bank zahlen Sie bei einer Provisionsberatung indirekt über die Produktkosten. Die Provision ist also in die Konditionen der Bank eingepreist.
Das ist nicht automatisch schlecht. Entscheidend ist, dass Sie das Modell kennen und Angebote mehrerer Banken vergleichen. Ein Vermittler mit Zugang zu vielen Banken kann diesen Vergleich erleichtern.
Was kostet eine Stunde Honorarberatung?
Bei der Honorarberatung liegt der Stundensatz laut FragFina in der Regel zwischen 70 € und 130 € pro Stunde. Die Angabe gilt für Finanzberatung allgemein.
Unabhängige Finanzberater berechnen nach der Hanseatic Bank meist 100 bis 250 Euro pro Stunde. Wo Sie innerhalb dieser Spanne landen, hängt vom Umfang und von der Beratungsleistung ab.
Auch Projektpreise sind üblich. Sie hängen stark von Komplexität und Umfang ab, deshalb sollten Sie den Preis vorab schriftlich vereinbaren. Wie viele Stunden Ihre Finanzierung braucht, hängt von Objekt, Einkommen und Eigenkapital ab.
Wo steht die Vermittlungsprovision, und wer zahlt sie?
Die Provision zahlt die Bank an den Vermittler, nicht Sie per Rechnung. Eine allgemeingültige Höhe in Prozent lässt sich nicht seriös nennen, sie hängt von Bank, Produkt und Darlehenssumme ab.
Im Gespräch dürfen Sie jederzeit fragen, ob und in welcher Form der Vermittler eine Vergütung erhält. Ein seriöser Berater legt das offen. Lassen Sie sich Aussagen dazu schriftlich geben.
Prüfen Sie die Vertragsunterlagen der Bank, etwa das ESIS, auf die Darlehenskosten. Die Vermittlervergütung klären Sie separat und schriftlich mit dem Vermittler. Sind Sie unsicher, wie Posten zu verstehen sind, lassen Sie das im Einzelfall prüfen, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale.
Checkliste: Wann ist eine Beratung noch wirklich kostenlos?
Stellen Sie diese Fragen, bevor Sie einen Auftrag erteilen:
- Bekomme ich eine Rechnung, ein Honorar oder eine Vermittlungsgebühr von Ihnen?
- Von wem wird der Vermittler vergütet?
- Wie viele Banken werden verglichen, und welche?
- Gibt es Kosten, wenn ich nach der Beratung nicht abschließe?
- Muss ich vorab etwas unterschreiben, das mich zur Zahlung verpflichtet?
Warnsignale sind Vorauszahlungen, unklare Auskünfte zur Vergütung, Druck zum schnellen Abschluss und Empfehlungen, die immer zur selben Bank führen. Auch Zusatzprodukte, die Sie nicht verlangt haben, sollten Sie hinterfragen.
Als Faustregel gilt: Kostenlos heißt, dass keine Rechnung an Sie geht. Es heißt nicht, dass die Bank die Provision verschenkt. Vergleichen Sie deshalb immer mehrere Angebote.
Wann lohnt sich Honorarberatung statt Provisionsberatung?
Bei komplexen Fällen kann ein Honorarberater sinnvoll sein, etwa bei mehreren Objekten oder ungewöhnlichen Einkommensverhältnissen. Er ist nicht an ein bestimmtes Produkt gebunden. Dafür zahlen Sie die Beratung selbst, unabhängig vom Ergebnis.
Bei einer üblichen Finanzierung für Eigenheim, Anschlussfinanzierung oder Modernisierung genügt vielen Kunden die Beratung eines Vermittlers. Wichtig ist, dass Sie Angebote vergleichen können. Wer zusätzlich eine Meinung wünscht, kann einzelne Fragen gegen Honorar prüfen lassen.
Verbraucherzentralen bieten Beratung gegen Gebühr an. Der Preis hängt von Umfang und Standort ab; fragen Sie vorab in Ihrer Region nach, ob und zu welchen Bedingungen das für Baufinanzierung möglich ist.
Häufige Fragen
Was sind Nettotarife?
Bei Produkten, die im Rahmen einer Honorarberatung vermittelt werden, spricht man laut FragFina von Nettotarifen. Das Honorar zahlen Sie dann separat.
Bin ich nach der Beratung zum Abschluss verpflichtet?
Bei einer kostenlosen und unverbindlichen Beratung nicht. Prüfen Sie dennoch vorab, ob Sie etwas unterschreiben, das Zahlungspflichten auslöst.
Wo finde ich die Vergütung des Vermittlers in den Unterlagen?
Das ESIS zeigt die Konditionen und Kosten des Darlehens, nicht die Vergütung des Vermittlers. Lassen Sie sich die Vermittlervergütung deshalb vorab schriftlich vom Vermittler bestätigen. Fragen Sie bei Unklarheiten nach, bevor Sie etwas unterschreiben.
Muss ich bei einer Provisionsberatung etwas vorab zahlen?
Das sollte nicht nötig sein. Vorauszahlungen sind ein Warnsignal. Lassen Sie sich vor jeder Unterschrift erklären, wofür Sie zahlen sollen.
Baufinanzierungsberater bei Bestbaufi: so arbeiten wir
Wir beraten Sie persönlich, und die Beratung ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Als Baufinanzierungsberater vergleichen wir ein Netzwerk von über 800 Banken und Finanzierungspartnern und begleiten Sie vom ersten Gespräch bis zur Auszahlung.
Bestbaufi
Helmut Hengstebeck ist Ihr Ansprechpartner und arbeitet mit einer Gewerbeerlaubnis nach § 34i GewO. Wenn Sie Fragen zu Ihrer Finanzierung haben, erreichen Sie uns über unser Kontaktformular. Eine erste Zinsorientierung bekommen Sie mit dem Baufinanzierungsrechner.