Eigenkapital sinnvoll planen
Prüfen Sie, welcher Eigenkapitaleinsatz erforderlich ist und welche Rücklagen für Instandhaltung, Leerstand oder unerwartete Ausgaben verfügbar bleiben sollten.
Finanzierung für Kapitalanleger
Die passende Immobilienfinanzierung für Ihre Kapitalanlage
Sie möchten mit Immobilien langfristig Vermögen aufbauen? Dann kommt es nicht nur auf das Objekt an. Entscheidend ist auch, wie Kaufpreis, Eigenkapital, Mieteinnahmen und Darlehen zusammenpassen.
Bestbaufi unterstützt Sie dabei, eine Finanzierung zu finden, die zu Ihrer persönlichen Situation und Ihrer langfristigen Investmentstrategie passt.
Strategisch investieren
Eine gute Kapitalanlage braucht eine durchdachte Finanzierung
Bei einer selbst genutzten Immobilie stehen häufig Wohnkomfort und die monatliche Belastung im Mittelpunkt. Bei einer Kapitalanlage kommen weitere Fragen hinzu: Wie hoch sind die realistischen Mieteinnahmen? Welche laufenden Kosten fallen an? Wie viel Eigenkapital sollte eingesetzt werden? Und welche Zinsbindung bietet Ihnen die gewünschte Planungssicherheit?
Die Finanzierung sollte deshalb immer im Zusammenhang mit dem konkreten Objekt und Ihren persönlichen Zielen betrachtet werden. Eine niedrige Monatsrate allein ist noch kein Beweis für ein gutes Investment. Ebenso wenig lässt sich eine langfristige Wertentwicklung sicher vorhersagen.
Finanzierungskosten vergleichen
Zinssatz, Tilgung, Zinsbindung und mögliche Sondertilgungen beeinflussen die Kosten und Flexibilität Ihrer Finanzierung. Ein Vergleich hilft, die Unterschiede sichtbar zu machen.
Langfristig denken
Die Finanzierung sollte zu Ihrer Strategie passen – ob Sie ein erstes Mietobjekt erwerben, Ihr Portfolio erweitern oder ein Mehrfamilienhaus als Kapitalanlage prüfen möchten.
Finanzielle Ausgangslage
Wie viel Eigenkapital benötigen Sie?
Bei der Finanzierung vermieteter Immobilien erwarten viele Banken, dass Käufer zumindest die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln bezahlen. Dazu gehören je nach Kauf unter anderem Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision.
Wie viel Eigenkapital tatsächlich erforderlich ist, hängt unter anderem von Ihrer Bonität, Ihrem Einkommen, dem Objekt, dem Beleihungswert und den Vorgaben des jeweiligen Kreditinstituts ab. Eine Finanzierung mit wenig Eigenkapital kann in bestimmten Fällen möglich sein, ist aber nicht selbstverständlich.
Wichtig: Planen Sie nicht nur den Kauf. Eine ausreichende Liquiditätsreserve kann Ihnen helfen, auf Reparaturen, Mietausfälle oder andere ungeplante Kosten reagieren zu können.
Was Banken berücksichtigen
Diese Faktoren sind entscheidend
- Höhe und Stabilität Ihres Einkommens
- Bestehende Kredite und laufende finanzielle Verpflichtungen
- Vorhandenes Eigenkapital und verbleibende Rücklagen
- Kaufpreis und Werthaltigkeit der Immobilie
- Nachvollziehbare und realistische Mieteinnahmen
- Bewirtschaftungs-, Instandhaltungs- und mögliche Leerstandskosten
- Gewünschte Zinsbindung, Tilgung und monatliche Belastung
Die Finanzierung gestalten
Welche Bausteine sollten Sie vergleichen?
Nicht nur der Sollzins entscheidet darüber, ob ein Darlehen zu Ihrer Strategie passt. Auch die Vertragsbedingungen und die verbleibende Flexibilität verdienen Aufmerksamkeit.
Zinsbindung
Eine längere Zinsbindung kann mehr Planungssicherheit bieten. Welche Laufzeit sinnvoll ist, hängt unter anderem vom Zinsangebot, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont ab.
Anfängliche Tilgung
Die Tilgung beeinflusst sowohl die monatliche Rate als auch den Abbau Ihrer Restschuld. Eine passende Balance zwischen Liquidität und Schuldenreduzierung ist individuell zu bestimmen.
Sondertilgung und Flexibilität
Prüfen Sie, ob Sondertilgungen oder Anpassungen des Tilgungssatzes möglich sind. Solche Optionen können nützlich sein, wenn sich Ihre finanzielle Situation verändert.
Mieteinnahmen realistisch ansetzen
Kalkulieren Sie nicht allein mit der Bruttomiete. Berücksichtigen Sie auch nicht umlagefähige Kosten, Rücklagen, mögliche Leerstände und den Verwaltungsaufwand.
Restschuld im Blick behalten
Berechnen Sie bereits beim Abschluss, welche Restschuld zum Ende der Zinsbindung voraussichtlich verbleibt und welche Optionen für die Anschlussfinanzierung bestehen könnten.
Fördermöglichkeiten prüfen
Bei bestimmten Neubau- oder Sanierungsvorhaben können Förderprogramme relevant sein. Ob eine Förderung verfügbar und mit der Finanzierung kombinierbar ist, muss im Einzelfall geprüft werden.
Ihre Beratung bei Bestbaufi
Finanzierungsvergleich statt nur ein Angebot
Wer ausschließlich bei seiner Hausbank anfragt, erhält in der Regel zunächst deren eigenes Angebot. Bestbaufi vergleicht für Sie Finanzierungsmöglichkeiten aus einem Netzwerk von über 800 Banken und Finanzierungspartnern.
Auf dieser Grundlage besprechen wir, welche Angebote zu Ihrem Vorhaben passen. Neben den Konditionen betrachten wir auch die wesentlichen Vertragsmerkmale und Ihre persönlichen Anforderungen.
Die Beratung ist für Sie kostenlos. Bei erfolgreicher Vermittlung erhalten wir eine Vergütung vom finanzierenden Institut.
Das erwartet Sie
- Persönliche Besprechung Ihres Investitionsvorhabens
- Einordnung Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Vergleich geeigneter Finanzierungsangebote
- Besprechung von Zinsbindung, Tilgung und Restschuld
- Unterstützung bei den nächsten Finanzierungsschritten
Welche Darlehen tatsächlich angeboten werden können, hängt von der Prüfung durch die jeweiligen Kreditgeber ab.
In vier Schritten
So kommen Sie zu Ihrer Kapitalanlage-Finanzierung
SCHRITT 01
Vorhaben besprechen
Wir sprechen über das Objekt, Ihre Ziele, Ihr Eigenkapital und den gewünschten zeitlichen Rahmen.
SCHRITT 02
Finanzielle Situation prüfen
Einkommen, laufende Verpflichtungen und verfügbare Rücklagen bilden die Grundlage für die weitere Planung.
SCHRITT 03
Angebote vergleichen
Geeignete Finanzierungsvarianten werden anhand von Konditionen, Vertragsmerkmalen und Ihren Anforderungen verglichen.
SCHRITT 04
Finanzierung umsetzen
Sie besprechen die infrage kommenden Lösungen und werden bei den weiteren Schritten der Finanzierungsvermittlung begleitet.
Weitere Möglichkeiten
Welche Investmentstrategie passt zu Ihnen?
Unterschiedliche Immobilienarten stellen unterschiedliche Anforderungen an Finanzierung, Planung und Investitionshorizont. Informieren Sie sich über die Möglichkeiten und besprechen Sie, welche Variante zu Ihren persönlichen Zielen passen könnte.
Überblick
Investmentimmobilien
Lernen Sie die Grundlagen einer Immobilieninvestition kennen und erfahren Sie, welche Faktoren bei der Auswahl eines Objekts eine Rolle spielen.
Zum Überblick → Bestand und SanierungDenkmalimmobilien
Erfahren Sie mehr über denkmalgeschützte Immobilien, mögliche steuerliche Abschreibungen und wichtige Punkte bei der Finanzierung einer Sanierung.
Denkmalimmobilien ansehen → NeubauNeubau als Kapitalanlage
Informieren Sie sich über Neubau-Investments, mögliche Förderbedingungen und steuerliche Aspekte, die bei der Investitionsplanung relevant sein können.
Neubau-Investments entdecken → Häufige Fragen
Fragen zur Immobilienfinanzierung für Kapitalanleger
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Kapitalanlage?
Eine allgemeingültige Mindesthöhe gibt es nicht. Viele Banken erwarten, dass zumindest die Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln bezahlt werden. Die tatsächliche Anforderung hängt unter anderem von Ihrer Bonität, dem Objektwert, Ihren Einnahmen und dem jeweiligen Kreditinstitut ab.
Kann ich eine vermietete Immobilie ohne Eigenkapital finanzieren?
Eine Finanzierung ohne Eigenkapital kann in besonderen Fällen möglich sein, ist jedoch keine Selbstverständlichkeit. Sie hängt von der persönlichen finanziellen Situation, dem Objekt und den Anforderungen der Bank ab. Außerdem kann sie mit höheren Kosten und einem größeren finanziellen Risiko verbunden sein.
Werden die Mieteinnahmen bei der Finanzierung berücksichtigt?
Ja, erwartete oder bereits erzielte Mieteinnahmen können bei der Kreditprüfung berücksichtigt werden. Banken können dabei Sicherheitsabschläge vornehmen. Die Anerkennung richtet sich nach den jeweiligen Prüfungsgrundsätzen und den Unterlagen zum Objekt.
Ist die Finanzierungsberatung bei Bestbaufi kostenlos?
Ja. Für Sie ist die Beratung kostenlos. Bei erfolgreicher Vermittlung erhalten wir eine Vergütung vom finanzierenden Institut.
Vergleichen Sie auch Finanzierungen für Mehrfamilienhäuser?
Ja, wir besprechen auch Finanzierungsanfragen für Mehrfamilienhäuser. Welche Finanzierungsmöglichkeiten infrage kommen, hängt unter anderem vom Kaufpreis, dem Zustand des Objekts, den Mieteinnahmen, Ihrem Eigenkapital und Ihrer finanziellen Situation ab.
Kann ich steuerliche Vorteile in die Finanzierungsplanung einbeziehen?
Steuerliche Aspekte können bei der Planung einer Kapitalanlage wichtig sein. Die konkrete steuerliche Behandlung hängt jedoch vom Objekt, der Nutzung und Ihrer persönlichen Situation ab. Lassen Sie die steuerlichen Auswirkungen durch eine Steuerberaterin oder einen Steuerberater prüfen.
Der nächste Schritt
Sie planen eine Investition in Immobilien?
Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, welche Finanzierung zu Ihrem Vorhaben und Ihrer finanziellen Ausgangslage passen könnte. Vereinbaren Sie ein unverbindliches Gespräch mit Bestbaufi.
Hinweis: Die dargestellten Informationen dienen der allgemeinen Orientierung und stellen weder eine Finanzierungszusage noch eine Steuer- oder Anlageberatung dar. Konditionen, Fördermöglichkeiten und steuerliche Auswirkungen sind im Einzelfall zu prüfen.